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南昌大部分银行保本型理财产品下市
净值型产品乘势而上 专家预估今年内各银行将保本理财压降完毕
江南都市报 2021-05-26 04:52:40  来源:大江网-江南都市报  编辑:冯兆明  作者:曾子怡 范晶

文/曾子怡 江南都市报全媒体记者范晶

  “保本型现在都没有了,就是净值型或者混合类。”最近,南昌市民刘姐发现,银行里的保本型理财产品悄悄地没了影。这对很多上了年纪的银行客户来说,一时间难以接受。

  保本型产品没了,钱该往哪里投?许多银行客户将资产纷纷投进定期大额存单。自《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(以下简称“意见”)出台以来,银行保本理财产品持续压降,截至2020年末,大部分银行已停止发售保本理财产品,多家银行保本理财产品余额清零。南昌多家银行理财经理也表示,目前国有银行还有少部分保本型产品在售,股份制银行已全面开启“代销”之旅。

  现状

  原保本型理财产品逐步转型为净值型

  南昌市民刘姐是某国有银行的VIP客户,5月18日上午,在某国有银行红谷滩分行的大厅内,她正准备将一笔赎回的资产再做理投。“现在还有得买,但估计也是最后一期了。”该银行理财经理小肖说,今年以来,上市的股份制银行和城商行的净值化产品比例普遍达到六成以上,甚至个别银行超过八成,而国有行的理财产品净值化转型进度较为缓慢。

  “现在都提倡在手机平台购买产品,净值也都看得见。”在南昌本地某农商银行内,银行理财顾问龚经理表示,今年来行内购买理财产品的人数明显减少,原有客户大多选择大额存款。她说,由于是本土银行的原因,原先大部分客户的年龄段基本为中老年。而中老年的客户群体更倾向于能看到直接受益,类比于“透明标价”式的收益。现在理财产品转型为净值型,收益会随之波动,让很多客户感到收益结果不够明晰。

  区别

  银行老客户更倾向保本型理财

  在走访期间,多家银行理财经理告诉记者,现如今年轻人会操作手机银行App,可自行在软件上购买理财产品,并且每日净值会随之更新,多数年轻人对净值型产品还是好评有加。但是,对于年长的客户群体来说,本就对电子产品的使用有一定壁垒,更无法掌握净值型产品每日更新的收益值数,虽然都是理财产品,但两者之间还是有一定区别。首先,保本理财和净值型理财属于不同的类型,二者没有可替代性。保本理财的最大特点是能保障本金的安全,是风格偏向保守型投资者的最爱,但净值型理财产品就可能有赚有亏,这就很难吸引买保本理财的投资者来买。之前购买保本理财的投资者,在保本理财产品不能再买后,首选还是结构性存款、大额存单等可保本的理财产品,而非银行的净值型产品。

  其次,投资者买银行理财的偏好不容易转变。从过去到现在的很长一段时间里,银行理财都以非净值理财产品为主,所以投资者早已习惯了非净值型理财的方式。非净值理财一般都会提前告知预期收益率,这就好比是明码标价,投资者在买之前也大概知道能有多少收益。而净值型理财并不会告知预期收益率,收益率完全取决于未来净值的变化,收益率变成未知,对投资者来说自然就不怎么放心,还是习惯于买”明码标价”的非净值型产品。

  预估

  保本理财年内会压降完毕

  根据银行业理财登记托管中心发布的《中国理财市场2021年一季度报告》,截至今年一季度末,净值型理财产品规模达到18.28亿元,较去年同期占比提高23.88个百分点;净值型理财产品存续规模18.28万亿元,占比73.03%,较去年同期提高23.88个百分点。

  截至2020年末,大部分银行已停止发售保本理财产品,多家银行保本理财产品余额清零。由于资管新规过渡期延长至2021年末,目前仍有少量规模偏小的城商行、农商行仍在发售保本理财产品,同时,国有银行由于理财产品规模较大,不符合资管新规的存量老产品规模也较大,整改难度较高,加上之前配置了较多长期非标资产,难以在短期内消化,新老衔接存在一定难度,因此转型进展相对缓慢。业内专家认为,不出意外,这些银行也要在年内将保本理财压降完毕。按照2021年理财市场一季度报告,截至一季度末,净值型理财产品规模占比已达73.03%,比2020年末的67.28%高出5.75个百分点。按此进度,在剩余三个季度内基本可完成总体的银行理财产品整改目标。此外,去年发布的资管新规过渡期延期通知,对今年年底仍难以完全整改到位的个别金融机构,提供了“个案处理”加“支持措施配套”的政策安排,有利于解决整改中的一些难点和堵点。

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